الدليل الشامل للمواجهة القانونية للاحتيال المالي في السعودية: العقوبات وطرق الإبلاغ.

بقلم المحامية سلطانة الفقير

الأساليب الحديثة، الثغرات القانونية، وطرق الحماية

الإطار المفاهيمي والنظامي

 

تعريف الاحتيال في النظام السعودي

“كل من استولى على مال الغير دون وجه حق بارتكابه فعلاً ينطوي عل استخدام أى من طرق الاحتيال،
بما فيها الكذب، أو الخداع، أو الإيهام.”

المادة الأولي من نظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة الصادر بمرسوم ملكي في 10 رمضان 1442هـ.

 

تعريف الاحتيال في النظام السعودي

الركن المادي
فعل الاحتيال (الوسيلة)، النتيجة الإجرامية (انتقال المال)، وعلاقة السببية بينهما.

الركن المعنوي
القصد الجنائي المباشر؛ وهو العلم بالفعل الإجرامي واتجاه الإرادة لتحقيق النتيجة.

 

 

أساليب الاحتيال المعاصرة

انتحال الصفة: تقمص شخصية موظف بنكي أو جهة رسمية لطلب بيانات سرية.

الاستثمار الوهمي: إغراء الضحايا بأرباح سريعة عبر منصات تداول غر مرخصة.

التصيد الإلكتروني: إرسال روابط مشبوهة تخترق الحسابات البنكية فور النقر.

---

عقوبات نظام مكاخة الاحتيال

7

سنوات سجن كحد أقصى

5M

مليون ريال غرامة مالية

وفقا لنظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة الصادر بمرسوم ملكي.

دراسة حالة واقعية

تحليل قضية احتيال “الاستثمار الوهمي” بمبلغ 18 مليون ريال

سيناريو القضية: الفخ والوقائع

الواقعة:

قام الجاني بإيهام مجموعة من الضحايا باستثمارات عقارية ومالية من خلال “شركة صورية”

مستغلا تشابها في الأسماء مع شركة كبرى مرخصة.

إجمالي المبالغ المستولي عليها: 18,000,000 ريال سعودي.

المسار الإجرائي والتحقيقات

 

المرحلة: الإجراء القانوني  .

الاستدلال: تقديم بلاغات جماعية للأمن العام و تحريز الحسابات الصورية.

التحقيق: تولي “نيابة الاحتيال المالي” التحقيق و كشف تزييف العقود الاستثمارية.

المحاكمة: إحالة المتهم للمحكمة الجزائية بتهمة الاحتيال المالي و خيانة الأمانة.

 

---

الحكم القضائي والنتيجة

7

سنوات سجن تعزيري

1M

مليون ريال غرامة مالية

الأثر القانوني: تم إدراج الشركة الصورية ف القوائم السوداء، وإلزام الجاني بإعادة الأموال ف الحق الخاص.

دليل الإبلاغ التقني (منصة أبشر)

 

¶ خطوات الإبلاغ عبر أبشر (1:3)

 

 

 

 

¶ خطوات الإبلاغ عبر أبشر (4:6)

(4): اختبار “بلاغات الاحتيال المالي”.

(5): الضغط علي “بلاغ جديد”.

(6): تحديد طريقة الاحتيال ووصف البلاغ بدقة.

 

¶ خطوات الإبلاغ عبر أبشر (7:9)

 

الخطوة (7): كتابة رقم الحساب البنكي (الآيبان) الذي تم التحويل منه.

الخطوة (8&9): إرفاق المستندات، مراجعة البيانات، ثم تأكيد الإرسال.

 

كيف تحمي نفسك قانونياً؟

• لا تشارك رموز التحقق (OTP) مع أي جهة مهما كانت.
• تحقق من تراخيص المنصات الاستثمارية عر البنك المركزى.
• فقل خاصية التحقق الثنائي (2FA) لجميع حساباتك.
• تجنب النقر على الروابط مجهولة المصدر في الرسائل.

 

شكراً لحسن استماعكم

 

الوعي القانوني هو الحصن المنيع ضد الاحتيال